鉴于外汇反洗钱的不确定性，统一的制度建设是商业银行反洗钱的根基，关键是要建立常规化、制度化、程序化的工作机制。在展业的背景下商业银行反洗钱管理应在了解客户、了解业务、尽职审核的基础上，不断完善内控制度和业务流程，坚持机制为本的管理机制。
二、知己知彼，咬定流程不放松商业银行作为外汇洗钱渠道有着鲜明的非法资金“流入—流转—流出”三部曲。商业银行反洗钱过程可采用“流入审核—流程监测—流出控制”的策略，对内严格按章操作，对外消除公众的不理解，使反洗钱操作程序成为处理日常业务所必经的环节和制度安排，坚持“了解客户、报告可疑、审慎处理、常抓不懈”的原则。
三、对症下药，把住关口抓要害一是加强客户尽职调查力度。应重点围绕联合国、美国、欧盟等国际制裁主体发布的名单，将外汇业务报文（包括收付款人、收付款银行、中转银行及相关地址、交易附言等信息）逐笔核对进行匹配检索。特别是一些敏感国家和地区的客户，应认真做好尽职调查，了解汇款用途，确保客户汇款的真实性、有效性和合规性。二是加强受益人的核查。对受益人名称、地址不详的汇款，应加大反洗钱审查力度，要求客户提供补充详细的信息，减少合规误判。另外，要及时全面地回复外汇汇款相关的查询电文，保证业务的可以信息及时得到确认、核实和回复。三是加强业务交易背景审查。审核的材料包括但不限于合同（协议）、发票、运输单据、***单等。同时对交易双方、国别、银行、港口、船舶、承运人、货物等关键要素进行金融制裁筛查，以确认是否涉及制裁要素。四是建立反洗钱专家团队。反洗钱工作要求分析人员具备一定的专业水平，还要熟悉银行各业务条线的工作经验。特别是跨境业务操作流程，应能与洗钱风险的防控有机地结合起来，以及时发现、分析涉嫌洗钱的可疑交易。目前，很多商业银行将洗钱风险防控等同于合规风险防控，由合规人员***负责，忽视了其专业性的要求。因此，应进一步完善相关制度，建立专门的机构和人员，培养一支具备专业技能的专家队伍，将专业的反洗钱分析工作从前台柜员中脱离出来。